국민연금 예상 수령액, 직접 조회해보고 깜짝 놀란 이야기

국민연금 예상 수령액을 처음 조회해본 게 재작년 11월이었어요. 날씨가 꽤 쌀쌀해진 날이었는데, 어머니가 거실에서 TV 보시다가 갑자기 "나는 국민연금이 얼마나 나오는지도 모르고 지금까지 살았네"라고 중얼거리시는 거예요. 어머니는 농사일 하시다가 임의가입으로 조금 넣으신 분이라 사실 수령액이 크진 않거든요. 근데 그 말이 저한테도 꽂혔어요. '나는 알고 있나?' 싶어서요. 직장 다닐 때 꼬박꼬박 떼인 건 알겠는데, 실제로 얼마나 받을 수 있는지는 한 번도 제대로 확인해본 적이 없더라고요.

그날 저녁 바로 조회해봤습니다

어머니 말씀이 계기가 돼서 그날 저녁 바로 노트북을 폈어요. 국민연금공단에서 운영하는 국민연금공단 내 연금 알아보기 서비스에 들어갔더니 로그인하면 바로 예상 수령액이 나오더라고요. 공인인증서나 간편 인증으로 로그인하면 돼요. 저는 카카오 인증으로 했는데 2~3분도 안 걸렸어요.

조회 결과를 보고 잠깐 멍했습니다.

제가 예상했던 금액보다 꽤 적었거든요. 저는 직장을 몇 번 옮기면서 중간에 납부 공백이 있었고, 자영업 하던 시절엔 솔직히 소득을 낮게 신고했던 적도 있었어요. 그게 다 수령액에 반영이 돼 있더라고요. '이걸 진작 알았으면 뭔가 달리 했을 텐데' 싶은 생각이 드는 순간이었습니다.

"이렇게 적게 받는다고? 그러면 남은 기간이라도 뭔가 해야 하지 않나..."
조회 화면 앞에서 혼자 중얼거렸던 말이에요.

예상 수령액 조회, 어디서 어떻게 하는지

조회 방법을 잠깐 정리해드리면 이렇습니다. 저처럼 뒤늦게 확인하시는 분들을 위해서요.

어머니는 스마트폰을 잘 못 다루시니까 제가 1355에 전화를 드렸어요. 상담사분이 꽤 친절하게 설명해주시더라고요. 어머니 수령액도 그 자리에서 확인됐는데, 역시나 많지는 않았어요. 그래도 "이 정도라도 나오는 게 어디냐"고 하시면서 오히려 담담해하셨어요.

수령액을 더 늘릴 수 있는 방법이 있다고?

조회 결과에 충격받고 나서 이리저리 찾아봤더니, 의외로 수령액을 더 늘릴 수 있는 방법이 몇 가지 있더라고요. 국민연금공단에서 직접 안내하는 내용이라서 신뢰가 갔어요.

1. 추납제도 — 과거 공백 기간을 채울 수 있어요

'추납'이라는 게 처음엔 낯선 단어였어요. 알고 보니 납부 예외를 신청했거나 실직, 휴직 등으로 보험료를 내지 못했던 기간에 대해 나중에 소급해서 납부할 수 있는 제도더라고요. 국민연금공단 자료에 따르면 추납하면 가입 기간이 늘어나서 그만큼 수령액이 올라가요.

저도 이 제도를 알고 나서 공백 기간을 계산해봤어요. 자영업 초기에 납부 예외 신청을 한 기간이 꽤 되더라고요. 추납 가능한 금액을 계산해보니 적지 않은 돈이었는데, 그래도 장기적으로 매달 더 받을 수 있다는 계산이 나오면 충분히 고려할 만하더라고요.

다만 추납은 한꺼번에 납부하거나 분할 납부도 가능하다고 하니, 상황에 맞게 1355에 상담받아보시는 게 나을 것 같아요. 제 경우엔 아직 진행 중입니다.

2. 임의계속가입 — 60세 이후에도 계속 납부할 수 있어요

국민연금은 원래 만 60세가 되면 의무 가입이 끝나요. 그런데 '임의계속가입'이라는 제도를 이용하면 최대 65세까지 계속 납부해서 가입 기간을 늘릴 수 있더라고요. 국민연금공단 안내를 보면 가입 기간이 10년 미만이라 수급 자격이 안 되는 경우에도, 임의계속가입으로 기간을 채울 수 있대요.

어머니 경우가 딱 여기에 해당했어요. 농사일 하시면서 임의가입으로 몇 년 넣으셨는데, 총 납부 기간이 짧아서 수령액이 많지 않은 상황이거든요. 지금은 연세가 85세시니 해당이 없지만, 진작 이 제도를 알았더라면 하는 아쉬움이 남아요.

3. 수령 시기를 늦추는 '연기연금' — 저는 아직 고민 중

연기연금은 원래 받기로 된 시점보다 최대 5년까지 수령을 미루면, 1년에 7.2%씩 수령액이 올라가는 제도예요. 국민연금공단 설명 자료에서 확인한 내용이에요.

처음 이걸 읽었을 때는 '오, 이거다!' 싶었는데 막상 생각해보니 간단한 문제가 아니더라고요. 더 늦게 받을수록 건강이나 다른 변수가 생길 수도 있고, 그 기간 동안 생활비는 어떻게 할 건지도 계산해봐야 하니까요. 주변에 재무 상담을 받아보신 분 얘기로는 개인 상황마다 유리한 시점이 다르다고 하시더라고요.

저는 이 부분은 좀 더 따져본 다음에 결정하려고요. 섣불리 결론 낼 문제가 아닌 것 같았어요.

4. 크레딧 제도 — 놓치고 있었던 것들

국민연금공단 안내를 꼼꼼히 보다가 처음 알게 된 게 크레딧 제도예요. 출산이나 군복무 기간에 대해 국민연금 가입 기간을 추가로 인정해주는 거더라고요.

• 출산 크레딧: 2008년 1월 이후 둘째 자녀부터 적용. 자녀 수에 따라 최대 50개월까지 추가 인정.
• 군복무 크레딧: 2008년 1월 이후 입대자. 6개월 추가 인정.
• 실업 크레딧: 구직급여 수급자가 보험료 일부(25%)만 납부하면 나머지 75%를 국가가 지원.

저는 자녀가 있어서 출산 크레딧을 신청했는지 확인해봤는데, 자동으로 적용된다고 하더라고요. 확인해보시면 좋을 것 같아요. 모르고 넘어가기엔 아쉬운 제도예요.

알고 나서야 '진작 알았으면 좋았을 텐데'가 되고, 모르면 그냥 지나쳐버리는 것들이 세금이나 연금에는 유독 많은 것 같아요.

직접 해보니 달라진 것들

조회하고 나서 몇 가지를 실제로 해봤어요.

일단 납부 이력을 쭉 출력해서 공백 기간을 정확히 파악했어요. 생각보다 빠진 기간이 길었고, 그 기간 동안 왜 납부가 중단됐는지도 기억이 가물가물한 것들이 있더라고요.

추납 신청은 아직 결정을 못 했어요. 금액이 적지 않다 보니 한 번에 내기는 부담이고, 분할로 낼 경우 월 얼마씩 내야 하는지, 그게 현실적으로 가능한지 따져보고 있어요. 1355 전화 상담을 두 번 받았는데, 상담사마다 조금씩 설명이 다른 느낌이어서 지사에 직접 방문 상담을 예약해뒀어요.

수령 나이에 대해서도 처음으로 진지하게 생각해봤어요. 저는 1963년생이라 국민연금공단 안내 기준으로 63세부터 수령이 가능한 것으로 알고 있어요. 연기연금을 할지 말지는 지사 방문 때 같이 상담할 예정이에요.

※ 위 내용은 국민연금공단 안내 기준이며, 개인 가입 이력에 따라 달라질 수 있습니다. 정확한 내용은 1355 또는 국민연금공단 홈페이지에서 확인하세요.

솔직히 말씀드리면

조회 한 번으로 뭔가가 극적으로 달라지지는 않았어요. 수령액이 짠 건 여전히 짠 거고, 제가 젊었을 때 더 많이 납부했어야 했는데 하는 후회도 사라지지 않아요.

그래도 달라진 건 있어요. 막연하게 "뭔가 나오겠지"에서 "내 상황이 정확히 이렇구나"로 바뀐 거예요. 숫자를 직접 보고 나니까 앞으로 뭘 더 해볼 수 있을지 생각하게 되더라고요. 모르는 것보다는 아는 게 낫다는 걸 다시 느꼈어요. 조금 늦었더라도요.

이번 달 안에 국민연금공단 지사 방문 상담을 받고, 추납 여부를 결정하기로 했어요. 아직 결론은 안 났지만, 지금 가진 정보만으로 섣불리 결정하기보단 직접 물어보고 싶어서요.

혹시 아직 예상 수령액을 조회해보지 않으신 분들, 어떤 이유로 미루고 계신가요? 저처럼 "알면 실망할까봐"인 분들도 계실 것 같아요.